中國(guó)人民銀行網(wǎng)站12月31日消息，人民銀行會(huì)同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案征求意見(jiàn)稿)》?！稐l例》明確，地方金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)。

條例所稱(chēng)的“地方金融組織”，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰的地方金融監(jiān)管框架

人民銀行稱(chēng)，近年來(lái)，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，少數(shù)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)甚至從事非法金融活動(dòng)，加大了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置中，因缺乏國(guó)家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對(duì)地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的理解不盡一致，部分機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問(wèn)題。

《條例》明確了地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對(duì)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。

其中，地方金融監(jiān)管部門(mén)指縣級(jí)及以上地方人民政府設(shè)立的地方金融監(jiān)督管理局(金融工作辦公室)或者承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)督管理職責(zé)的政府有關(guān)部門(mén)。

《條例》指出，地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。

此外，《條例》還設(shè)置過(guò)渡期安排，確保平穩(wěn)過(guò)渡?！稐l例》施行前設(shè)立的地方金融組織，不符合本條例規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件；已跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)明確過(guò)渡期安排，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡；逾期仍不符合本條例規(guī)定的，不得開(kāi)展本條例規(guī)定的相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)。

不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中

使用“金融”等字樣

《條例》在名稱(chēng)禁止方面進(jìn)行規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類(lèi)似顯示金融活動(dòng)特征的字樣。

在監(jiān)督管理措施方面，《條例》規(guī)定，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列措施：

在風(fēng)險(xiǎn)處置措施方面，《條例》規(guī)定，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)發(fā)現(xiàn)地方金融組織可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取下列措施。必要時(shí)，國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)可以給予協(xié)助。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告有關(guān)情況。省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3個(gè)工作日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

此外，《條例》還對(duì)非法金融活動(dòng)處罰進(jìn)行了明確規(guī)定。

比如，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類(lèi)似顯示金融活動(dòng)特征的字樣的，由地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

地方金融組織未經(jīng)批準(zhǔn)跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

（文章來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）