雖然臨近年末，但是相關(guān)部門對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管并未放松，近期又有多家銀行收百萬罰單。

11月24日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布通知稱，將督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，夯實(shí)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基。

富滇銀行因“7宗罪”被罰220萬元

涉及消費(fèi)貸流入資本市場等

11月25日，根據(jù)銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開表顯示，富滇銀行股份有限公司因“七宗罪”被罰220萬元。

主要違法違規(guī)事實(shí)包括，授信管控嚴(yán)重不審慎，以“名單制管理”為由突破授信限額管控；貼現(xiàn)資金管控不嚴(yán)，貼現(xiàn)資金回流出票人用于歸還出票人他行貸款；通過發(fā)放貸款兌付到期票據(jù)掩蓋票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險；未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級管理人員職責(zé)；違規(guī)用表內(nèi)授信承擔(dān)資產(chǎn)證券化風(fēng)險；違規(guī)辦理未竣工商業(yè)用房按揭貸款；貸款支付管理與控制不到位，個人消費(fèi)貸款流入資本市場、房地產(chǎn)市場。

據(jù)了解，富滇銀行品牌創(chuàng)立于1912年，是擁有百年歷史的老字號銀行品牌。2007年12月30日，富滇銀行股份有限公司經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)恢復(fù)成立，成為云南省首家省級地方性股份制商業(yè)銀行。目前164家營業(yè)機(jī)構(gòu)遍布云南所有州市和重慶市，發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行，與老撾外貿(mào)大眾銀行合資設(shè)立老中銀行，是全國唯一在境外設(shè)立子行的城商行。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末、2020年末及2021年3月末，富滇銀行資產(chǎn)利潤率分別為0.15%、0.19%、0.22%，資本利潤率分別為2.23%、2.73%、3.43%。

一連開出18則罰單

涉及多家農(nóng)村商業(yè)銀行

11月23日，銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局一口氣開出18則罰單，六家銀行合計被罰281萬元。

銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局2021年第92號行政處罰信息公開表顯示，江西贛昌農(nóng)村商業(yè)銀行因涉及貸款“三查”不盡職；未落實(shí)審貸分離要求且貸款資金被挪用；貸后管理不到位，貸款資金違規(guī)流入股市等三項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，江西監(jiān)管局根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對其處罰款80萬元。

此外，江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理缺失；貸前調(diào)查不盡職、貸后管理缺失且產(chǎn)生信用風(fēng)險；貸款檔案缺失等違法違規(guī)事項(xiàng)，被罰款75萬元。

同日，中國農(nóng)業(yè)銀行南昌九龍湖支行因未按規(guī)定公示金融許可證、遺失金融許可證未報告，被罰6萬元。南昌農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款“三查”不盡職，被罰30萬元。新建恒通村鎮(zhèn)銀行同樣因貸款“三查”不到位、貸款五級分類不準(zhǔn)確，被罰50萬元。江西銀行股份有限公司贛州分行因投資收益違規(guī)處置不良債權(quán)，中國銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局對其處以罰款40萬元。

因貸款管理不盡職等

光大銀行重慶分行被罰150萬

除此之外，還有多家銀行收大額罰單。11月23日，光大銀行重慶分行因涉及“三宗罪”被罰150萬元。具體來看，中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局指出，該分行的主要違法違規(guī)事實(shí)為：貸款管理不盡職；貸款資金流入房地產(chǎn)市場；統(tǒng)一授信管理不到位，因此根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其作出處罰，同時相關(guān)責(zé)任人被處罰款5萬元。

11月23日，農(nóng)業(yè)銀行荊門分行被罰款95萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)涉及三項(xiàng)，分別為轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本；貸后管理不慎，個人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸款“三查”不盡職。同時，銀保監(jiān)會荊門監(jiān)管分局還對三位責(zé)任人分別給予警告的行政處罰。

據(jù)了解，貸款三查指的是貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，是銀行管控信貸風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，落實(shí)不到位可能會造成風(fēng)險隱患，甚至導(dǎo)致信貸資產(chǎn)形成損失。

11月23日，據(jù)滬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕168號行政處罰信息公開表顯示，農(nóng)業(yè)銀行上海川沙支行，因向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房違規(guī)發(fā)放個人商業(yè)用房按揭貸款，銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責(zé)令改正，并處罰款50萬元。

同日，鶴崗銀保監(jiān)分局披露的行政處罰信息公開表(鶴銀保監(jiān)罰決字〔2021〕8號)顯示，中國銀行股份有限公司鶴崗分行因違規(guī)開展非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)，被罰款30萬元。

11月25日，中國工商銀行股份有限公司麗江分行因員工行為管理不到位，中國銀保監(jiān)會麗江監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，對其處以30萬元罰款。

近期受到處罰的還有上海華瑞銀行，該行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責(zé)令改正，并處罰款30萬元。

銀保監(jiān)會狠抓內(nèi)控合規(guī)管理

2017年以來累計罰沒104.36億元

11月24日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知。通知指出，今年以來，各銀行機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管部門認(rèn)真貫徹落實(shí)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”相關(guān)部署，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、瞄準(zhǔn)薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化整治、補(bǔ)齊短板，將狠抓內(nèi)控合規(guī)管理與提升金融風(fēng)險防控能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，取得了階段性成效。

不過當(dāng)前銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。特別是近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)、個人信息安全等風(fēng)險事件，暴露了相關(guān)銀行風(fēng)險合規(guī)意識淡薄、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內(nèi)部員工道德風(fēng)險突出等問題。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)前亟需汲取教訓(xùn)、舉一反三，加快彌補(bǔ)管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉(zhuǎn)重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路的局面?！?/p>

為督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，夯實(shí)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基。同時，通知從六大方面提出了明確要求，其中包括，堅守主責(zé)主業(yè)，堅定貫徹落實(shí)中央重大決策部署；聚焦風(fēng)險漏洞，加快補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)管理短板；狠抓人員管理，強(qiáng)化常態(tài)化異常行為監(jiān)測排查；嚴(yán)肅內(nèi)部問責(zé)，切實(shí)增強(qiáng)懲戒震懾效果；注重管常管長，完善內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制；注重統(tǒng)籌施策，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理常抓不懈。

據(jù)銀保監(jiān)會披露，各級監(jiān)管部門2017年以來累計處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9579家次，處罰責(zé)任人員1.22萬人次，罰沒合計104.36億元，超以往十幾年總和。

（文章來源：中國基金報）