5月7日上午，人民銀行廣州分行召開“保主體促消費穩(wěn)增長”廣東金融落實落細助企紓困新聞發(fā)布會。

降準釋放流動性210億元

普惠小微貸款延期還本本金370億元

落實好降準政策，降低銀行資金成本。人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處處長張皓介紹，今年以來，通過降準為轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)釋放流動性210億元，預(yù)計每年降低銀行機構(gòu)資金成本約2.6億元，通過銀行機構(gòu)傳導(dǎo)促進降低融資成本。

用好貨幣政策工具，推動銀行發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。今年以來，為轄內(nèi)銀行機構(gòu)累計辦理再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具共617億元，推動發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，為市場主體節(jié)約融資成本約3.9億元。

發(fā)揮LPR指導(dǎo)作用，引導(dǎo)銀行貸款利率下降。今年以來，一年期和五年期貸款市場報價利率(LPR)分別下降了10個基點和5個基點，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)同向降低貸款利率。3月份，轄內(nèi)商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.47%，同比下降27個基點。

指導(dǎo)用足展期續(xù)貸政策，緩解市場主體還款壓力。對受疫情影響暫時遇到困難、有發(fā)展前景的小微企業(yè)和個體工商戶，指導(dǎo)銀行機構(gòu)給予延期還款、展期續(xù)貸、降息降費等紓困支持。今年以來，轄內(nèi)銀行機構(gòu)普惠小微貸款延期還本本金370億元，有效緩解市場主體還款壓力。

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具相繼落地

碳減排支持工具發(fā)放貸款356億元

用好普惠小微貸款支持工具，擴大支持政策覆蓋面。多策并舉，推動首批1.88億元普惠小微貸款支持工具成功落地廣東，支持83家轄內(nèi)法人銀行向普惠小微企業(yè)發(fā)放貸款187.5億元。推動江門出臺普惠小微貼息政策，打造“信貸政策+貨幣政策工具+財政貼息”的聯(lián)動支持模式，強化普惠小微支持政策效能。

加強碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款運用，推動能源保供和綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至4月末，21家全國性銀行在粵分支機構(gòu)通過碳減排支持工具發(fā)放貸款356億元，占全國比重超過10%，惠及企業(yè)160余家，加權(quán)平均利率3.86%，預(yù)計可減少二氧化碳排放約500萬噸；21家全國性銀行在粵分支機構(gòu)通過支持煤炭清潔高效利用專項再貸款發(fā)放貸款10億元。

積極爭取創(chuàng)新政策工具，支持重點領(lǐng)域和行業(yè)發(fā)展。加強與上級部門溝通，積極爭取2000億元科技創(chuàng)新再貸款和1000億元支持交通運輸和物流倉儲業(yè)融資再貸款向廣東傾斜，爭取參與普惠養(yǎng)老專項再貸款試點，促進解決疫情防控中的痛點難點。指導(dǎo)金融機構(gòu)做好科技創(chuàng)新項目儲備；加強與科技、工信等部門聯(lián)動，梳理符合條件的企業(yè)名單，通過“粵信融”平臺推送，開展銀企對接，加快推進創(chuàng)新政策工具落地見效。

房地產(chǎn)開發(fā)貸重回增長通道

將積極推動保障性租賃住房REITs

張皓介紹，2022年1季度，廣東房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)邊際改善，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加579億元，擺脫了上年3季度以來的平緩狀態(tài)，重新進入了增長通道；3月，個人住房貸款增加144億元，環(huán)比多增159億元。在堅持“房住不炒”的定位下，完善住房領(lǐng)域金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)投放，更好滿足居民合理的住房需求。

一是“因城施策”切實落實好差異化住房信貸政策，引導(dǎo)房地產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)良性循環(huán)。

按照“因城施策”原則，對“人口凈流入”城市，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標，保持地區(qū)房地產(chǎn)貸款集中度基本穩(wěn)定。對“非人口凈流入”城市，合理確定差異化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求。

今年3月以來，全國已有100多個城市的銀行自主下調(diào)房貸利率。目前，廣東“非人口凈流入”城市房貸利率仍然較高，4月，粵北五市(清遠、韶關(guān)、河源、梅州、云浮)部分銀行的首套房貸利率均已下調(diào)，最高降了40個基點，接下來，要繼續(xù)引導(dǎo)銀行切實降低需求端購房成本。

二是“穩(wěn)字當(dāng)頭”把“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”作為首要任務(wù)，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

繼續(xù)指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保持房地產(chǎn)信貸投放平穩(wěn)有序，防止大起大落；保持個人住房貸款平均辦理周期在合理水平。

積極推動“保交樓”政策落實。指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)區(qū)分項目風(fēng)險與企業(yè)集團風(fēng)險，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序；按照市場化、法治化原則，做好重點房企風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)，支持房企債券融資。

引導(dǎo)轄內(nèi)地方法人銀行用好房地產(chǎn)貸款集中度過渡期安排，合理把握過渡期集中度壓降節(jié)奏，支持銀行為保持集中度基本穩(wěn)定，對過渡期進行合理調(diào)整。

指導(dǎo)銀行機構(gòu)配合地方政府優(yōu)化商品房預(yù)售資金管理，在確保預(yù)售監(jiān)管賬戶資金優(yōu)先支付工程款的前提下，兼顧房企和銀行支取劃撥賬戶資金的需求，提高預(yù)售資金使用效率。

三是積極嘗試創(chuàng)新金融渠道，優(yōu)化住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)。

積極配合國家優(yōu)化住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)的要求，大力發(fā)展租賃住房，加快保障性住房建設(shè)，發(fā)展長租房市場，滿足新市民、新青年的階段性住房需求，促進保障性住房大市場形成。

積極落實國家支持保障性租賃住房建設(shè)的各項政策，對保障性租賃住房的金融支持做到“全金融主體參與、全流程參與、全金融產(chǎn)品參與、被支持主體全覆蓋”，將銀行對保障性租賃住房項目發(fā)放的有關(guān)貸款，不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理。目前，保障性租賃住房貸款占比雖然不高，但不納入集中度管理可讓銀行在保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)方面獲得更多的空間，緩解房企資金壓力，改善房地產(chǎn)融資環(huán)境。

積極推動保障性租賃住房REITs項目。激活資本市場支持保障性租賃住房建設(shè)發(fā)展的內(nèi)生動能，加大優(yōu)質(zhì)保障性租賃住房供給，推動住房租賃市場高質(zhì)量發(fā)展。廣東建行正在積極推動有關(guān)項目，金融創(chuàng)新將為保障性住房建設(shè)提供更多的金融供給。

寬貨幣撬動寬信用

對實體經(jīng)濟發(fā)放貸款增9283億元

人民銀行廣州分行調(diào)查統(tǒng)計處處長汪義榮介紹，一季度，廣東社會融資規(guī)模增量為1.4萬億元，同比多增1554億元。分項目看，對實體經(jīng)濟發(fā)放的本外幣貸款合計增加9283億元，受上年同期高基數(shù)影響，同比少增1585億元，占社會融資規(guī)模增量的66.8%；非金融企業(yè)直接融資基本穩(wěn)定，其中股票融資393億元，比上年同期多81億元，債券凈融資1543億元，比上年同期少471億元，兩者合計占社會融資規(guī)模增量的13.9%；地方政府債券發(fā)行力度加大、節(jié)奏提前，凈融資1979億元，比上年同期多1830億元，占社會融資規(guī)模增量的14.2%；表外融資有所回升，信托貸款、委托貸款和未貼現(xiàn)銀行承兌匯票三項合計增加508億元，同比多增1522億元。其中，3月份，廣東社會融資規(guī)模增量達5392億元，同比多增1082億元，邊際改善勢頭較為明顯。

重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)獲呵護

農(nóng)副食品加工業(yè)中長期貸款比增98.2%

制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款增長較快。3月末，廣東制造業(yè)單位貸款余額同比增長20.8%，增速比上年末、上年同期分別提高5.4個和4.6個百分點?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)單位貸款余額同比增長14.1%，增速比各項貸款快2個百分點。

糧食和能源生產(chǎn)保供相關(guān)貸款大幅增加。農(nóng)林牧漁業(yè)單位貸款同比增長20.6%。農(nóng)副食品加工業(yè)、食品制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長98.2%和65.2%。電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)貸款同比增長15.4%。

批發(fā)零售、住宿餐飲、交通物流等受疫情影響較大的行業(yè)貸款增勢回升。批發(fā)零售業(yè)貸款一季度增加498億元，扭轉(zhuǎn)了去年下半年下滑態(tài)勢。住宿餐飲業(yè)貸款增速3月末回升至0.6%，比上年同期回升7.4個百分點。交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款同比增長10.8%，比上月末回升0.5個百分點。

普惠小微貸款繼續(xù)增量擴面。普惠小微貸款余額達2.97萬億元，同比增長25.2%；普惠小微貸款戶數(shù)達264萬戶，同比增長23.4%。

科技創(chuàng)新和綠色貸款增長加快。高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額同比分別增長24.0%、32.1%和70.1%，比上年末分別加快4.9個、2.8個和17.1個百分點。綠色貸款余額達1.74萬億元，同比增長57.7%，比上年末加快12個百分點。

“五一”期間投放消費券580.39萬張

撬動消費交易13.49億元

消費是經(jīng)濟增長的“主引擎”之一，對擴內(nèi)需暢通國內(nèi)循環(huán)有重要的牽引帶動作用。人民銀行廣州分行支付結(jié)算處處長陳衛(wèi)東介紹，該行助力消費券發(fā)放，釋放居民消費潛力。

積極配合地方政府做好消費券、激勵補貼發(fā)放和使用。人民銀行廣州分行按照省政府促消費的工作部署，組織全省人民銀行分支機構(gòu)、各支付服務(wù)市場主體主動對接地方政府及相關(guān)部門，圍繞汽車、家電、零售、餐飲、文旅等民生行業(yè)，積極提供高效、安全的消費券發(fā)放系統(tǒng)和應(yīng)用場景服務(wù)。2022年以來，廣東省內(nèi)20個地市依托云閃付、微信支付、支付寶、銀行APP等移動支付平臺，累計投放政府消費券2,629.85萬張，涉及金額6.07億元，撬動消費交易35.81億元，惠及實體商戶21.99萬家；其中，“五一”期間投放消費券580.39萬張，撬動消費交易13.49億元，有效助力消費回暖復(fù)蘇。

加大金融業(yè)促消費補貼力度。鼓勵指導(dǎo)省內(nèi)銀行面向疫情影響較嚴重的接觸性消費行業(yè)和領(lǐng)域，如旅游、餐飲、酒店等，同步開展專項營銷活動，持續(xù)加強“政府+銀行”補貼促消費杠桿作用。如，指導(dǎo)珠海、中山等13個地市組織銀行在2022年“五一”期間，投入1,257萬元專項補貼推出“愛購橫琴”“岐樂匯”等促消費活動，直接帶動消費0.97億元。

減免支付手續(xù)費11.4億元

惠及800萬市場主體

落細落實支付減費讓利政策。人民銀行廣州分行指導(dǎo)全省銀行、支付機構(gòu)，細化支付降費工作實施方案，建立健全小微企業(yè)動態(tài)識別專項工作負責(zé)制、誤收多收費用退還等機制，全面推動廣東17項支付降費政策落地見效。截至2022年4月末，全省累計減免支付手續(xù)費11.4億元，惠及小微企業(yè)、個體工商戶等近800萬家，積極助力小微市場主體減負紓困、穩(wěn)健經(jīng)營。

加強信用卡消費激勵。人民銀行廣州分行精準把握消費支付需求，組織銀行開展信用卡營銷活動，并在風(fēng)險可控前提下推出信用卡消費分期、延期還款、利率優(yōu)惠等激勵措施，持續(xù)提振持卡人和商戶雙邊消費信心。如，指導(dǎo)省內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等對滿足條件的持卡人提供延長免息還款期服務(wù)，解決特殊客戶短期資金困難。2022年1至4月，省內(nèi)銀行為40萬個商戶減免信用卡手續(xù)費1.96億筆，金額2.70億元。

52個行業(yè)電商平臺

幫扶農(nóng)戶轉(zhuǎn)型增收超8000萬元

推進電子支付與新興消費業(yè)態(tài)的深度融合。人民銀行廣州分行指導(dǎo)省內(nèi)銀行、支付機構(gòu)結(jié)合直播消費等新興消費趨勢，充分發(fā)揮支付APP數(shù)字化優(yōu)勢，優(yōu)化新興線上銷售模式，通過優(yōu)化支付流程、提高支付處理效率、降低支付交易成本等方式，為提高廣東本地直播平臺“直播帶貨”和大型商超百貨“直播消費”模式的競爭力提供支付保障。2022年1至4月，共組織省內(nèi)支付服務(wù)市場主體開展本地“直播帶貨”43場，發(fā)生線上交易19.62萬筆、金額1.05億元。

助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展與鄉(xiāng)村消費提振有機融合。大力推進電子商務(wù)進鄉(xiāng)村，組織銀行、支付機構(gòu)依托“悅農(nóng)生活鮮特匯”等平臺拓展農(nóng)產(chǎn)品線上銷售渠道，為涉農(nóng)企業(yè)提供包含支付、平臺、物流為一體的綜合支付服務(wù)，暢通蜜柚、荔枝、黃皮等粵字號農(nóng)產(chǎn)品線上銷售渠道。全省已搭建支付行業(yè)電商平臺52個，幫扶超500家農(nóng)戶轉(zhuǎn)型增收超8000萬元。

累計為試點貿(mào)易企業(yè)辦理便利化收支業(yè)務(wù)10.3萬筆

金額合計919.9億美元

人民銀行廣州分行外匯綜合處處長張志東介紹，今年以來，該行大力推動貿(mào)易便利化政策提質(zhì)擴面。

推動貿(mào)易外匯收支便利化試點政策擴面、提質(zhì)、增效，指導(dǎo)銀行為優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)實施更加便利的貿(mào)易收支措施。截至2022年4月末，全轄累計為試點貿(mào)易企業(yè)辦理便利化收支業(yè)務(wù)10.3萬筆，金額合計919.9億美元。

繼續(xù)為跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場主體提供高效、低成本的跨境資金結(jié)算服務(wù)，2022年1-4月，轄內(nèi)未納入海關(guān)統(tǒng)計的網(wǎng)絡(luò)購物收支總額折合112.9億美元，同比增長45%。三是大力推廣跨境金融服務(wù)平臺，鼓勵銀行通過出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證等應(yīng)用場景，精準服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資。截至2022年4月末，全轄銀行通過跨境金融服務(wù)平臺為1355家外貿(mào)企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1.39萬筆，融資金額折合414.6億美元。

率先開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點

累計交易金額10.31億美元

張志東介紹，廣東率先在全國開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點，推出了13項外匯改革和便利化措施，支持廣州南沙建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。通過政策宣講、企業(yè)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)等形式推動多項試點措施順利落地實施。截至4月末，已累計辦理試點業(yè)務(wù)705筆，交易金額10.31億美元。

指導(dǎo)廣東省銀行自律機制出臺資本項目收入支付便利化業(yè)務(wù)展業(yè)自律指引，優(yōu)化事后監(jiān)管機制，營造“越誠信越便利”的營商環(huán)境，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行開展資本項目數(shù)字化服務(wù)試點，推動跨境投融資便利化政策落地見效。截至2022年4月末，大灣區(qū)內(nèi)地城市共辦理一次性外債登記試點業(yè)務(wù)681筆，簽約金額折合481.1億美元；共有22家高新技術(shù)企業(yè)開展外債便利化額度試點，登記金額折合約1.3億美元。

繼續(xù)擴大資本項目開放，積極推動私募股權(quán)雙向跨境投融資試點(即QDLP和QFLP)。QDLP首批試點額度50億美元，已有1家企業(yè)取得QDLP試點資格。QFLP試點已獲批在南沙自貿(mào)區(qū)開展，我行配合廣州市金融局于近日制定了試點實施細則，目前已有1家企業(yè)提交試點申請。

企業(yè)利用外匯衍生產(chǎn)品管理匯率風(fēng)險

規(guī)模同比增長38%

張志東介紹，該行開展“風(fēng)險中性傳萬企、外匯套保解難題”主題宣傳活動，針對不同行業(yè)企業(yè)進行分類培訓(xùn)、“一對一”輔導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)正確認識匯率風(fēng)險。

督促銀行及時響應(yīng)企業(yè)匯率避險需求，積極采取減費讓利、專項授信、線上辦理等措施，為企業(yè)提供專業(yè)化、精細化、定制化的外匯套保服務(wù)。

引導(dǎo)政策性擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保增信，強化風(fēng)險分擔(dān)，積極發(fā)揮“幾家抬”作用，進一步降低中小微企業(yè)套保門檻和成本。2022年一季度，全轄企業(yè)利用遠期、期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品管理匯率風(fēng)險的規(guī)模合計371億美元，同比增長38%，企業(yè)套保比率為30%，同比提升6個百分點。

（文章來源：南方新聞網(wǎng)）