“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“加快數(shù)字化發(fā)展建設(shè)數(shù)字中國(guó)”，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。在此背景下，我國(guó)銀行業(yè)正通過不斷加碼科技資金投入和科技人才引進(jìn)，以全面擁抱金融科技的姿態(tài)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2021年作為“十四五”開局之年，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者根據(jù)目前已披露的6家國(guó)有大行和8家全國(guó)性股份行2021年年報(bào)，2021年，上述14家銀行金融科技資金投入合計(jì)1554.17億元，同比增長(zhǎng)12.62%。其中，6家國(guó)有大行金融科技資金投入合計(jì)1074.93億元；8家全國(guó)性股份行金融科技資金投入合計(jì)479.24億元。

科技人才方面，2021年，上述14家銀行科技人員總數(shù)合計(jì)11.54萬人，占全部員工(221.55萬人)的5.21%。其中，6家國(guó)有大行科技人員總數(shù)合計(jì)8.19萬人，8家全國(guó)性股份行科技人員總數(shù)合計(jì)3.35萬人。

2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，旨在加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。3月底以來，各家銀行在其召開的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，闡述各自“科技答卷”的同時(shí)，明確了下階段如何通過科技賦能加快推進(jìn)和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升后疫情時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)力。

金融科技資金投入超1500億

資金投入是衡量銀行金融科技發(fā)展的核心硬指標(biāo)之一。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2021年14家銀行金融科技資金投入合計(jì)1554.17億元中，6家國(guó)有大行毫無懸念地依舊占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位，投入合計(jì)1074.93億元，同比增長(zhǎng)10.77%。其中，“宇宙行”工行金融科技投入排名第一，為259.87億元，同比增長(zhǎng)9.10%，占總營(yíng)收比例為2.76%，較2020年增加0.06個(gè)百分點(diǎn)；余下的5家按科技資金投入由高到低排序依次為建行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)銀行、交行，分別為235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元、87.50億元，增速分別為6.64%、12.20%、11.44%、11.11%、23.60%，占總營(yíng)收比例分別為2.86%、2.85%、3.07%、3.15%、4.03%，占總營(yíng)收比例分別較2020年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)、增加0.07個(gè)百分點(diǎn)、增加0.12個(gè)百分點(diǎn)、持平、增加1.18個(gè)百分點(diǎn)。

全國(guó)性股份行方面，2021年， 8家全國(guó)性股份行金融科技資金投入合計(jì)479.24億元，同比增長(zhǎng)17.02%。按科技資金投入由高到低排序依次為招行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、恒豐銀行、渤海銀行，分別為132.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元、45.07億元、21.11億元、9.45億元，增速分別為11.58%、8.82%、2.40%、30.89%、12.35%、21.75%、233.49%、68.75%，占總營(yíng)收比例分別為4.37%、3.68%、4.36%、2.88%、3.79%、2.83%、8.85%、3.24%。

值得一提的是，招行2021年金融科技資金投入不僅為全國(guó)性股份行中最多，同時(shí)也超過了國(guó)有大行中的郵儲(chǔ)銀行和交行。招行在2021年年報(bào)中表示，“輕型銀行”轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)以來，該行以洪荒之力打造金融科技銀行，讓客戶服務(wù)的每一個(gè)流程環(huán)節(jié)都享受數(shù)字化的便捷。

同時(shí)，恒豐銀行2021年金融科技資金投入實(shí)現(xiàn)了高達(dá)233.49%的增速，該行正是在2021年發(fā)布“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”新戰(zhàn)略，明確了未來5年乃至到2035年全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表與路線圖。

針對(duì)2021年銀行加碼金融科技資金投入，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪中表示，金融科技是銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，因?yàn)殂y行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是銀行業(yè)未來轉(zhuǎn)型升級(jí)中非常重要的一個(gè)方面。微觀層面上，銀行有數(shù)字化的必要和動(dòng)能，為了適應(yīng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化和客戶數(shù)字化的變化趨勢(shì)，更精準(zhǔn)地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；宏觀層面和國(guó)家層面上，也符合發(fā)展方向。所以，銀行不斷加大金融科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，是個(gè)必然的趨勢(shì)。

曾剛進(jìn)一步指出，銀行業(yè)未來還會(huì)持續(xù)增加金融科技投入，因?yàn)閿?shù)字化實(shí)際才剛剛開始，需要不斷的加大投入。

國(guó)有大行金融科技員工逆勢(shì)增長(zhǎng)

員工人數(shù)方面，截至2021年末，上述14家銀行員工合計(jì)221.55萬人，較2020年增加0.86萬人。其中，6家國(guó)有大行員工合計(jì)183.10萬人，較2020年末減少1.18萬人；8家全國(guó)性股份行員工合計(jì)38.45萬人，較2020年末增加2.04萬人。就金融科技員工來看，截至2021年末，14家銀行金融科技員工合計(jì)為11.54萬人，占全部員工的比例為5.21%；2020年，13家銀行金融科技員工(除中行未披露外)合計(jì)為9.46萬人，占全部員工的比例為4.98%。

就國(guó)有大行來看，除了建行員工人數(shù)有所增加外，其他5家國(guó)有大行員工均較2020年有所減少。截至2021年末，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行員工分別為43.41萬、35.13萬、30.63萬、45.52萬、9.02萬、19.39萬人，其中建行員工較2020年末增加1581人，其他5家國(guó)有大行分別較2020年末減少5698人、2762人、3826人、478人、581人。

不過，國(guó)有大行員工整體數(shù)量縮減的同時(shí)，金融科技員工人數(shù)卻保持增長(zhǎng)。截至2021年末，6家國(guó)有大行科技員工合計(jì)8.19萬人，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行科技員工分別約為3.5萬、1.51萬、1.29萬、0.91萬、0.45萬、0.54萬人，工行較2020年減少0.04萬人，建行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行分別較2020年增加2017人、1003人、563人、858人。另外，就員工結(jié)構(gòu)來看，6家國(guó)有大行科技員工占比分別為8.10%、4.03%、4.20%、2%、5.03%、2.76%，其中，工行科技員工占比與2020年保持不變，其他4家國(guó)有大行(除了中行未披露相關(guān)數(shù)據(jù))科技員工占比均較2020年有所增加。

就全國(guó)性股份行來看，8家股份行員工合計(jì)38.45萬人，較2020年末增加2.04萬人；其中8家股份行科技員工合計(jì)為3.35萬人，較2020年增加3900多人。截至2021年末，招商銀行、平安銀行、中信銀行(不含子公司)、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行、恒豐銀行金融科技員工分別約為1萬、0.90萬(含外包)、0.43萬、0.33萬、0.31萬、0.24萬、0.07萬、0.05萬人，分別較2020年增加1161人、500人、96人、972人、437人、396人、315人、56人。其中招商銀行科技員工占比為9.69%，其他6家股份行(除平安銀行外)科技員工占比均超過4%，且科技員工占比均較2020年有所增加。

金融科技員工數(shù)量增長(zhǎng)的背后，體現(xiàn)了銀行對(duì)科技人才的重視。工行副行長(zhǎng)張文武在該行2021年年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹道：“在機(jī)制方面，我們推進(jìn)科技人才興業(yè)工程；推出了‘揭榜掛帥’機(jī)制，實(shí)施敏捷研發(fā)模式；依托金融科技研究院與合作伙伴共建了前沿技術(shù)實(shí)驗(yàn)室；連續(xù)12屆舉辦‘工行杯’全國(guó)大學(xué)生金融科技創(chuàng)新大賽等等，激發(fā)了數(shù)字創(chuàng)新動(dòng)力?！?/p>

業(yè)內(nèi)專家表示，金融科技人才占比有望進(jìn)一步提升。“金融科技員工人數(shù)的逆勢(shì)增長(zhǎng)反映了大行在人力資源上的調(diào)整，將更多的人力資源投入到金融科技領(lǐng)域，以此提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力?！?中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，從未來情況看，對(duì)于大行來說，金融科技人才占比有望進(jìn)一步提升，在達(dá)到一個(gè)合理的邊界之前還會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。未來銀行對(duì)復(fù)合型人才的需求會(huì)加大，那些既懂得技術(shù)又懂金融的會(huì)更加搶手。

曾剛認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，銀行的人力結(jié)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)比較大的變化特征，一個(gè)變化特征是總的人數(shù)增長(zhǎng)可能要低于規(guī)模增長(zhǎng)的速度，這也體現(xiàn)了銀行的規(guī)模效率不斷提高。第二個(gè)是人員結(jié)構(gòu)方面，專業(yè)型人才的需求量會(huì)逐步提升，占比會(huì)提高，特別是科技員工的占比。

另外，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析稱，銀行員工結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)效率相匹配，是個(gè)逐步演化過程。他表示，一方面，金融數(shù)字化發(fā)展很快，部分金融業(yè)務(wù)線上化很快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，銀行紛紛增加信息科技方面投入；另一方面，部分金融業(yè)務(wù)線上化發(fā)展與部分物理網(wǎng)點(diǎn)技術(shù)改造、少數(shù)裁撤等，相應(yīng)減少柜臺(tái)崗位。銀行希望通過根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化優(yōu)化人才團(tuán)隊(duì)，降低成本，提升經(jīng)營(yíng)效率。

金融科技加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進(jìn)工作。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)，全面深入推進(jìn)數(shù)字化場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。

“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機(jī)構(gòu)的必答題，是時(shí)代賦予的重大課題和重要機(jī)遇?！?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，下一步應(yīng)加快推進(jìn)和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升數(shù)字化水平，增強(qiáng)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的適配性，提升后疫情時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力。

周茂華認(rèn)為，通過數(shù)字化技術(shù)賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，線上線下融合，提升經(jīng)營(yíng)效率；充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)短板弱項(xiàng)、重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，促進(jìn)金融普惠發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；通過數(shù)字化技術(shù)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，金融科技是商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代前進(jìn)的巨大助力。李廣子表示，總體上看，需要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的融合，要把最新技術(shù)更好地融入到特定的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

張文武在工行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提到，該行于今年發(fā)布了集團(tuán)數(shù)字化品牌“數(shù)字工行(D-ICBC)”，重點(diǎn)將從“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五個(gè)維度布局。

金融科技是建行三大戰(zhàn)略之一?！盁o科技不金融，金融科技已經(jīng)融入了建設(shè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略推進(jìn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的方方面面?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)張敏在該行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，未來會(huì)繼續(xù)保持金融科技投入的穩(wěn)定增長(zhǎng)，還會(huì)持續(xù)充實(shí)金融科技的人才隊(duì)伍。同時(shí)還要強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和研發(fā)的投入，增加對(duì)住房租賃、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、智慧政務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)金融科技的投入力度，讓科技水平的提升助力其服務(wù)整個(gè)社會(huì)能力的提升。

“下一步隨著綠洲工程和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進(jìn)，我們會(huì)促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化，重點(diǎn)打造數(shù)字化營(yíng)銷、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級(jí)的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！敝行行虚L(zhǎng)劉金在該行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹道。

光大銀行行長(zhǎng)付萬軍在該行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年將加速推進(jìn)IT治理架構(gòu)的改革，落實(shí)科技戰(zhàn)略規(guī)劃，暢通組織運(yùn)營(yíng)機(jī)制，持續(xù)深化科技派駐制，提升科技業(yè)務(wù)的融合能力和科技的響應(yīng)速度，第一時(shí)間解決客戶訴求和業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。完善技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，整合技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，更好地賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

（文章來源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)）