12月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加強分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕402號，以下簡稱《實施意見》)。

近年來，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢，在保險產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈中的地位和作用愈加重要。但總體來看，保險專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業(yè)能力相對較弱，業(yè)務(wù)模式趨于同質(zhì)，與新發(fā)展階段對保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的要求還存在明顯差距。

因此，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，通過自上而下的系統(tǒng)謀劃，明確北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)未來發(fā)展的定位、目標(biāo)、路徑，對促進保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，并以自身高質(zhì)量、高水平發(fā)展切實提高服務(wù)保險行業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展的質(zhì)效，顯得尤為必要和迫切。

仍有少部分機構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源

當(dāng)前，北京保險專業(yè)中介機構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營創(chuàng)新性強等特點，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展條件基本成熟。

截至2021年11月末，轄內(nèi)保險專業(yè)中介法人機構(gòu)388家，總資產(chǎn)占全國的33.8%，主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)收入均居全國首位。其中，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)171家，保險專業(yè)代理機構(gòu)170家，保險公估機構(gòu)47家，另有在京保險專業(yè)中介分支機構(gòu)468家。

北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，北京保險專業(yè)中介市場已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎(chǔ)和經(jīng)營特色，在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理服務(wù)、先進技術(shù)運用、壽險營銷管理等方面展現(xiàn)專業(yè)價值和優(yōu)勢的中介機構(gòu)，發(fā)揮了較好的引領(lǐng)示范作用。但仍有少部分機構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機構(gòu)經(jīng)營理念存在偏差、過度追求業(yè)績，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理仍需進一步規(guī)范，基礎(chǔ)投入有待提高。

總體來看，北京保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量眾多、背景多元、模式多樣，經(jīng)營發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導(dǎo)、分類施策。

對于，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，力爭通過三到五年的努力，實現(xiàn)轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防控能力取得較大進步，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營質(zhì)量效益顯著增強。在此基礎(chǔ)上，培育發(fā)展一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領(lǐng)先、專業(yè)價值突出，在全國乃至國際相關(guān)領(lǐng)域有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機構(gòu)。

從具體思路看，一是明確目標(biāo)，錨定方向。圍繞推動保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心目標(biāo)，對中介機構(gòu)在新發(fā)展階段做出更加鮮明精準(zhǔn)的定位，從指導(dǎo)思想、遵循原則、發(fā)展路徑、目標(biāo)成效等方面確定中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的頂層設(shè)計，強調(diào)提升專業(yè)能力和核心價值的關(guān)鍵性和緊要性，督促中介機構(gòu)在重點領(lǐng)域?qū)で笸黄疲谠搭^上化解積弊。

二是分類指導(dǎo)，突出重點。按照“引導(dǎo)一批、規(guī)范一批、限制一批”的分類指導(dǎo)思路，根據(jù)保險專業(yè)中介機構(gòu)的合規(guī)狀況、專業(yè)能力、經(jīng)營質(zhì)效等，分類確定有能力頭部企業(yè)、一般正常經(jīng)營企業(yè)和不具備經(jīng)營條件企業(yè)的三類中介機構(gòu)的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點，對于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范的中介機構(gòu)在政策允許范圍內(nèi)支持試點創(chuàng)新，樹立行業(yè)發(fā)展標(biāo)桿；對內(nèi)控管理缺失、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求的機構(gòu)強化監(jiān)管，直至市場退出，為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造健康、規(guī)范、有序的市場環(huán)境。

三是加強聯(lián)動，匯聚合力。明確監(jiān)管部門、保險公司、行業(yè)自律組織的工作重點，多方各司其職，協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成監(jiān)管部門加強監(jiān)管引領(lǐng)、保險公司強化合作中介管控、行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律引導(dǎo)作用、中介機構(gòu)踐行改革轉(zhuǎn)型的新格局，合力推動實現(xiàn)北京專業(yè)中介高質(zhì)量發(fā)展。

探索多種方式引導(dǎo)不符合條件的機構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場

在《實施意見》中，保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類指導(dǎo)，對于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實效的保險專業(yè)中介機構(gòu)，強調(diào)按照專業(yè)創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，鼓勵機構(gòu)根據(jù)自身條件和專長，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理服務(wù)、銷售隊伍管理、信息技術(shù)運用、機制優(yōu)勢發(fā)揮等五個方面尋找突破口，著力在專項領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢，同時發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，帶動其他中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局將進一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵引導(dǎo)作用，支持有條件、有能力的機構(gòu)圍繞上述領(lǐng)域先行先試，取得突破。

對于正常經(jīng)營的保險專業(yè)中介機構(gòu)，強調(diào)要遵循依法合規(guī)經(jīng)營這一基本前提，重點關(guān)注公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費者保護等四個方面的基礎(chǔ)能力建設(shè)，強化監(jiān)管制度有效落實和合規(guī)資源必要投入。同時，通過加強事中事后監(jiān)管力度，督促保險公司落實中介渠道合規(guī)管控責(zé)任，進一步加強行業(yè)自律管理，多措并舉促進轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。

對于不具備經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)條件、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求、無法正常經(jīng)營的中介機構(gòu)，強調(diào)遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導(dǎo)該類機構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場，積極引入具備技術(shù)特長、資源優(yōu)勢和合規(guī)意識的股東，推動機構(gòu)騰籠換鳥、轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，北京銀保監(jiān)局將進一步推動加強分支機構(gòu)規(guī)范管理，主動撤銷“三無”機構(gòu)。依法依規(guī)探索建立主動歇業(yè)制度。

信息化建設(shè)是當(dāng)前和今后一個時期監(jiān)管重要抓手

對于保險專業(yè)中介機構(gòu)需要關(guān)注的重點，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，

《實施意見》是對北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展目標(biāo)、路徑、重點和方法的一次集中體現(xiàn)，內(nèi)容非常豐富。

對保險專業(yè)中介機構(gòu)來說，一要把握發(fā)展機遇，圍繞鼓勵和支持發(fā)展的重點領(lǐng)域走出差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，針對有創(chuàng)新、有突破、需要監(jiān)管支持的領(lǐng)域主動爭取試點支持政策。目前北京銀保監(jiān)局正在研究制定相關(guān)制度措施。

二要切實加強公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費者保護等基礎(chǔ)能力建設(shè)，特別是信息化建設(shè)，這是當(dāng)前和今后一個時期監(jiān)管重要抓手。如保險專業(yè)中介機構(gòu)能否落實保險中介機構(gòu)信息化監(jiān)管規(guī)定，能否滿足聯(lián)機數(shù)據(jù)自動回傳的技術(shù)要求，將是監(jiān)管依法延續(xù)許可證有效期等工作的重要參考。

三要持續(xù)符合保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營條件，嚴(yán)格遵照《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》等監(jiān)管規(guī)定關(guān)于營業(yè)場所、信息化系統(tǒng)、部門和人員等經(jīng)營條件的要求，不符合的將不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。北京銀保監(jiān)局將加強事中事后常態(tài)化監(jiān)督，不斷強化市場退出。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）