百融云創(chuàng)：定制信貸預(yù)警體系助推銀行資產(chǎn)優(yōu)化
近年來，由于中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整轉(zhuǎn)型，銀行不良貸款率有所上升。加之，新冠疫情發(fā)生以來，帶給經(jīng)濟(jì)太多不確定因素，種種因素下，為不良貸款的產(chǎn)生提供了溫床。有數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元，2017年至2020年處置不良貸款規(guī)模超過之前12年總和。
當(dāng)前，2021年全國兩會正在召開，對于中小銀行不良資產(chǎn)處置面臨著的眾多制約，如風(fēng)險抵補(bǔ)能力較弱、不良資產(chǎn)處置手段單一、司法處置效率較低等。成為了會上各方關(guān)注的重點。業(yè)內(nèi)人士表示稱，2020年國內(nèi)就開始加大不良貸款處置力度，經(jīng)過一年的努力已經(jīng)處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。而在2021年還將保持處置力度不減，力度甚至比2020年更大。
百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)能夠協(xié)助商業(yè)銀行打造內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng)，改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理現(xiàn)狀，進(jìn)一步提升信用風(fēng)險管理。百融云創(chuàng)的智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，可以實施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險等級進(jìn)行分級，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據(jù)貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預(yù)警策略，最終給出金融機(jī)構(gòu)行動建議。
監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)還根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測該賬戶未來一定時期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，可以進(jìn)行產(chǎn)品交叉營銷，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。同時，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對規(guī)則、評分以及整體預(yù)警策略、行動建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。
具體來說，對于存量客戶潛在風(fēng)險，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控，自動將客戶分成ABCD四個風(fēng)險等級，并對中高風(fēng)險客戶再次進(jìn)行分類隨之做出相對應(yīng)的預(yù)警動作。對于存量客戶的挖掘，貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A\B級客戶進(jìn)行二次營銷，在確定額度策略時，可以應(yīng)用客戶價值相關(guān)變量。
對于如何減少存量客戶流失這一難題，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行監(jiān)測，對在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非常活躍的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以做到實時監(jiān)控存量客戶，對潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率，并同時節(jié)約成本，提升體驗。
總之，對商業(yè)銀行經(jīng)營而言，信貸風(fēng)險防范管理是將安全性、流動性和效益性達(dá)到統(tǒng)一的最佳手段。百融云創(chuàng)作為專業(yè)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)商，直至未來都會為商業(yè)銀行提供有效控制風(fēng)險、降低不良率的最佳產(chǎn)品及服務(wù)。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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