建立長期護(hù)理保險制度

解決養(yǎng)老服務(wù)籌資問題

記者：根據(jù)國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)的《關(guān)于擴大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，長期護(hù)理保險試點擴圍，在原有試點城市的基礎(chǔ)上，新增北京市石景山區(qū)、天津市、山西省晉城市等14個試點城市和地區(qū)，長期護(hù)理保險試點擴至49個城市。長期護(hù)理保險能保障老人有尊嚴(yán)地老去嗎?

魯全：長期護(hù)理保險制度建立后，能在一定程度上免除老年人的一些后顧之憂，從而構(gòu)成養(yǎng)老保障制度體系的重要組成部分。

老年人一旦失能，不僅失去了經(jīng)濟來源，而且失去自理能力，需要有人長期進(jìn)行照顧，而獲得社會化照料的成本就成為老年人最大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。長期護(hù)理保險就是解決養(yǎng)老服務(wù)的籌資問題，所以我認(rèn)為長期護(hù)理保險制度至少在養(yǎng)老服務(wù)籌資方面，可以解除老年人的后顧之憂，使老年人能夠享受體面的、有尊嚴(yán)的、有質(zhì)量的生活。

當(dāng)然，要實現(xiàn)老年人有尊嚴(yán)地老去，僅靠這一項制度還不夠，還需要依賴其他相關(guān)制度，比如無障礙設(shè)施、養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)改革等。

張盈華：從過去4年的試點城市來看，效果還是不錯的。截至去年底，全國大約有9000萬人被覆蓋，這比原來特殊群體的制度覆蓋面要大。在此之前，長期重度失能的人員，要么由家庭來照顧，要么由一些福利院或者敬老院照顧，但這些其實是不夠的。

另外從個體來看，的確解決了一些家庭的困難。以前，大家可以到市場上去聘請保姆，這其實是市場交易行為，缺少政府監(jiān)管。而在試點地區(qū)，凡是要納入長護(hù)險服務(wù)的，都要經(jīng)過一個協(xié)議過程，它是一個協(xié)議管理的方式。因此它的服務(wù)的質(zhì)量、服務(wù)方式以及服務(wù)頻次等都被納入了政府監(jiān)管。

如果這項制度做得更寬更廣，讓更多人受益，我認(rèn)為肯定能夠保障重度失能老人有尊嚴(yán)地生活。

記者：自2016年起，我國在青島、上海、寧波等地開展長期護(hù)理保險制度試點，探索建立以社會互助共濟方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會保險制度。試點至今，此項制度是否可以在全國展開?

魯全：從這個險種本身來看，具有向全國推廣的必要性。但是社會保障制度是內(nèi)嵌在整個經(jīng)濟社會系統(tǒng)中間的，所以它還要看現(xiàn)在的經(jīng)濟環(huán)境是否有推廣到全國的條件。

我個人認(rèn)為，目前在經(jīng)濟新常態(tài)，以及因為疫情而使得全球的經(jīng)濟發(fā)展都面臨較大外部不確定性的情況下，試點的擴大還要審慎一些。因為保險制度的籌資主要來源于勞資雙方，如果采取獨立籌資的方式，意味著要加重用人單位的繳費負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然，從這個制度本身的功能和必要性而言，是要走向全國統(tǒng)一的，但目前來看不同的地方還要根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，尤其是要根據(jù)企業(yè)的可承受能力，來決定是否推廣。

不斷完善多元籌資機制

實現(xiàn)互助共濟責(zé)任共擔(dān)

記者：在醫(yī)保基金支付壓力越來越大的情況下，現(xiàn)行試點城市大多數(shù)是否仍依賴基本醫(yī)療保險來籌資?如何實現(xiàn)互助共濟、責(zé)任共擔(dān)?

魯全：考慮到整個經(jīng)濟環(huán)境，以及在不給用人單位增加新的繳費壓力的前提下，目前大部分的試點城市都沒有實現(xiàn)單獨籌資，也就是說它沒有單獨再向用人單位去籌資，而是使用醫(yī)療保險的結(jié)余資金。

我個人認(rèn)為，長期護(hù)理保險制度走向成熟的一個重要標(biāo)志，就是它需要獨立籌資。但是想要增加新籌資，可能現(xiàn)在整個經(jīng)濟環(huán)境還不允許，所以我覺得目前通過盤活醫(yī)療保險的存量資金，尤其是醫(yī)療保險個人賬戶的資金是一個較好的方式。等到整個經(jīng)濟平穩(wěn)了，企業(yè)的利潤率提高了，就到了時機比較成熟的時候，再專門籌資就有了條件。

除此之外，我們還要考慮到在其他險種的費率有所下降的情況下，做這樣的結(jié)構(gòu)性調(diào)整是有空間的，在不給企業(yè)新增繳費負(fù)擔(dān)的情況下，實現(xiàn)獨立籌資其實是制度發(fā)展的基本趨勢。

記者：是否應(yīng)進(jìn)一步完善多元籌資機制，均衡各方責(zé)任，為長期護(hù)理保險持續(xù)健康發(fā)展提供支撐?

魯全：保險制度本身的籌資機制就是多元化的，包括用人單位、勞動者本身還有政府的財政補貼，所以一定是一個三方或者多方的籌資機制，最后讓所有參保者中出現(xiàn)風(fēng)險的人能夠受益。所以社會化、籌資的多元化是長期護(hù)理保險制度的一個基本發(fā)展方向。

張盈華：2016年第一輪試點時，因為當(dāng)時要推進(jìn)這個新險種，所以長護(hù)險跟醫(yī)療保險在某種程度上比跟其他的險種聯(lián)系更緊密一些。有一種說法叫“長期護(hù)理跟從醫(yī)療保險”，就是長護(hù)險的參保群體，一般也都是醫(yī)療保險的參保群體，它是醫(yī)療服務(wù)的一個連續(xù)性動作，就是如果醫(yī)療服務(wù)之后不再治療了，那么可以進(jìn)行長期護(hù)理。所以兩者之間具有相互銜接的關(guān)系。

另外，不管是從國內(nèi)還是從國外來看，長期護(hù)理保險制度對醫(yī)保基金和對醫(yī)療服務(wù)資源的節(jié)省還是有一定的促進(jìn)作用。長護(hù)險在某種程度上可以替代一部分的醫(yī)?；鸬闹С觥１热玑槍﹂L期占床住院的患者，在試點地區(qū)有了長護(hù)險之后，原來這一批人住院花費的錢，在符合資格納入長護(hù)險之后，花費與之前相比節(jié)省了大概30%至40%。

所以從這個角度來看，可以從醫(yī)?；鹄飫澽D(zhuǎn)一部分用于長護(hù)險基金的籌資。這是第一輪試點的時候，為了推進(jìn)試點，不再增加籌資，采取的臨時性的過渡性的措施。因為如果額外增加籌資會增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)，會導(dǎo)致這項制度的推進(jìn)更難。

到第二輪擴大試點的時候，國家醫(yī)保局已經(jīng)明確表示，長期護(hù)理保險是獨立的險種，這就意味著它一定是獨立籌資的，也就可以進(jìn)一步進(jìn)行多元化、多渠道的籌資。例如，如果是企業(yè)的雇員，就由雇主或者單位繳費;對于城鄉(xiāng)居民，沒有單位的可能會有集體的補助，有個人的繳費，可能還有財政的補助，還包括一些社會中其他渠道的籌資方式。

另外還可以將醫(yī)?；鸬幕I資比例略微下調(diào)，讓渡出一個籌資的空間來。新增一個社保險種去繳費，按空間讓渡出來這一部分費率，我們叫費率的平移，進(jìn)行籌資，這也是一種可行的辦法。

未來長護(hù)險作為一個獨立的險種，它一定會走向多元化的籌資，匯集包括單位、個人、財政、社會各方面的籌資渠道。

記者：為了能夠在全國層面了解失能人員整體現(xiàn)狀，分析預(yù)測未來失能風(fēng)險，科學(xué)評判每個人的服務(wù)需求，提供更專業(yè)的服務(wù)，是否需要建立統(tǒng)一的失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)和護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)?

魯全：護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是非常重要的，因為失能程度相同的老人，接受的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是統(tǒng)一的，所以在養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)行業(yè)的發(fā)展中，標(biāo)準(zhǔn)化是重要的推進(jìn)方向之一。只有有了統(tǒng)一的服務(wù)提供標(biāo)準(zhǔn)，才能制定出更加合理的長期護(hù)理保險給付標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，長期護(hù)理保險未來作為養(yǎng)老服務(wù)給付中的最重要主體，也應(yīng)當(dāng)引領(lǐng)和倡導(dǎo)護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)的制定與推廣。

張盈華：未來國家出臺的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)一定是指導(dǎo)性的，各地再根據(jù)具體情況進(jìn)行細(xì)化。如果沒有這樣一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各地在擴大推進(jìn)長護(hù)險試點的時候，會存在很大的阻力和困難。