百融云創(chuàng)：定制智能風(fēng)控護(hù)航涉農(nóng)金融
在“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)中，創(chuàng)新發(fā)展是重中之重，尤其是科技創(chuàng)新對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐和賦能。今年的政府工作報(bào)告中明確指出，要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置;要求金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分。專(zhuān)家認(rèn)為，制定“十四五”規(guī)劃，助推鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，意義重大，事關(guān)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
近年來(lái)，金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域成效明顯。“十三五”期間，我國(guó)涉農(nóng)信貸實(shí)現(xiàn)連續(xù)五年增長(zhǎng)。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到38.95萬(wàn)億元，較去年年初增長(zhǎng)11.2%。今后，“三農(nóng)”工作重心歷史性地轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興后，將釋放出巨量的消費(fèi)和投資需求，未來(lái)鄉(xiāng)村將成為投資興業(yè)的熱土、擴(kuò)大消費(fèi)的藍(lán)海。
伴隨著科技日新月異，“三農(nóng)”金融也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好延伸縣域金融服務(wù)觸角，豐富數(shù)字鄉(xiāng)村綜合金融服務(wù)，數(shù)字普惠金融創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化與普惠金融融合發(fā)展形成的新業(yè)態(tài)，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重要推動(dòng)力量，有利于提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便捷度，對(duì)于農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要價(jià)值。
“目前我們?cè)诠?yīng)鏈金融、三農(nóng)金融等服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做了很多新的嘗試。”百融云創(chuàng)董事長(zhǎng)張韶峰介紹，以解決涉農(nóng)信貸供需矛盾為例，公司將焦點(diǎn)放在了涉農(nóng)貸款風(fēng)控難題上。依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶(hù)信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。
長(zhǎng)期以來(lái)，由于“成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效益低”，農(nóng)村金融服務(wù)是我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。近年來(lái)，金融支農(nóng)政策舉措頻頻出臺(tái)，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)信貸和金融服務(wù)力度，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，金融支農(nóng)資源不斷增加，涉農(nóng)金融服務(wù)持續(xù)改善。
以百融云創(chuàng)服務(wù)的某涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為例，在原有風(fēng)控模式下，為滿(mǎn)足轄內(nèi)規(guī)模種植戶(hù)貸款需求，該機(jī)構(gòu)主要在法院等網(wǎng)站查詢(xún)負(fù)面信息，耗時(shí)較長(zhǎng)，無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請(qǐng)需逐層審批至總部;對(duì)于征信信息較少的農(nóng)戶(hù)，主要靠經(jīng)驗(yàn)判斷，無(wú)決策依據(jù)。
面對(duì)這些“痛點(diǎn)”，百融云創(chuàng)為該機(jī)構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程，通過(guò)決策引擎實(shí)時(shí)查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，在用信階段會(huì)再次自動(dòng)觸發(fā)查詢(xún)。經(jīng)過(guò)改造，原流程主觀性強(qiáng)的問(wèn)題大大改善，原審批流程時(shí)間降至7天內(nèi)，最終使得規(guī)模種植戶(hù)信貸審批流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。
未來(lái)，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，賦能金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和智能風(fēng)控，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也將積極響應(yīng)政策號(hào)召，為金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)信貸排憂(yōu)解難，全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家大局。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
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