“榴蓮險保四房，聚劃算包吃爽?！苯?，杭州一水果店給500個榴蓮上保險的話題沖上了微博熱搜。據(jù)媒體報道，該水果店老板表示，店里上百個榴蓮都被聚劃算承包了，榴蓮險推出后，顧客放心買，店里安心賠付。據(jù)悉，此水果店為榴蓮“保險”的線下版。北京商報記者“順藤摸瓜”找到了榴蓮“保險”的線上購買入口。

“是的你沒聽錯！榴蓮也有保險了！”通過聚劃算官方微博發(fā)布的信息顯示?！?月28日-8月3日，聚劃算首發(fā)榴蓮‘保險’?！蹦敲?，榴蓮“保險”是保險公司聯(lián)合平臺做起了榴蓮的保險“生意”，還是美名曰“保險”實則是一項服務(wù)？記者下單了聚劃算線上入口供購買的榴蓮，一探究竟。

【資料圖】

榴蓮“保四房”！記者實測：此“保險”實則賠付活動

“買榴蓮時，學(xué)會這樣挑榴蓮，老板心在滴血”“5步挑出報恩榴蓮”“這兩種榴蓮千萬別選”......為了避免遇到“榴蓮刺客”，一則則挑榴蓮攻略屢見小紅書等社交平臺。

這是因為榴蓮身為“果中貴族”，不僅體現(xiàn)在價格貴上，還體現(xiàn)在一些榴蓮的果肉很“稀缺”，有的榴蓮甚至還會出現(xiàn)沒有果肉的情況。有媒體報道，榴蓮成為今年熱門水果，購買的人不少。而受到產(chǎn)地天氣炎熱的影響，有經(jīng)驗的果農(nóng)估計榴蓮果肉少于四房的概率超過30%。許多網(wǎng)友表示在得知這一消息后，想買但又不敢買。

“榴蓮刺客退！退！退！7月28日-8月3日，買榴蓮送保險，果肉不足四房全額退款！”北京商報記者了解到，近日，聚劃算官方微博發(fā)布信息顯示，聚劃算全網(wǎng)首發(fā)榴蓮“保險”。

此前花費(fèi)上百元還要雙手合十祈禱，“許愿”不會遇到 “空房”的榴蓮，如今有了榴蓮“保險”，果肉不足四房全額退款，豈不美哉。記者通過淘寶平臺的聚劃算入口找到了這款榴蓮“保險”的活動界面，在對應(yīng)的榴蓮商品下單后，本以為會收到保險單或者一份保險憑證，然而，卻被榴蓮賣家告知：“親，那個不是真的保險，只是指榴蓮的一些售后?！?/p>

北京商報記者經(jīng)過和上述榴蓮商家確認(rèn)后得知，榴蓮“保險”活動是平臺活動，保障的是售后。雖然叫榴蓮“保險”，但不是保險公司進(jìn)行保障，這個服務(wù)和保險公司沒有關(guān)系。同時，這一回復(fù)在淘寶App的官方客服處也得到了驗證。官方客服向記者表示，榴蓮“保險”是一種賠付活動，非保險公司承保并且進(jìn)行保障的保險產(chǎn)品。

同時，北京商報記者最終從榴蓮“保險”的活動入口發(fā)現(xiàn)了“使用說明書”。兩行密密麻麻的小字顯示，榴蓮“保險”指消費(fèi)者購買指定活動商品后，如果榴蓮出現(xiàn)不足四房/死包/過熟三者任一情況，提交符合要求的視頻資料后，即可獲得全額賠款。活動時間顯示為，7月28日-8月3日。

保險之名能否隨意借用？

那么，一款產(chǎn)品或者服務(wù)如果不是保險產(chǎn)品，能以“保險”二字命名或作為宣傳賣點(diǎn)嗎？

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，當(dāng)前，國家對保險市場進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對市場主體實施特許經(jīng)營，非經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。因此，一款產(chǎn)品或者服務(wù)不是保險產(chǎn)品是不能直接用保險二字進(jìn)行命名或者宣傳的?；蛘哒f，至少應(yīng)當(dāng)在保險二字上加引號，使其與真正的保險相區(qū)別。

不過，雖然畫著榴蓮的榴蓮“保險”海報和榴蓮“保險”宣傳視頻中對保險二字加了雙引號，但聚劃算官方微博的宣傳文案中，“買榴蓮送保險、榴蓮也有保險”等表述卻未對保險二字加雙引號。

上述相關(guān)表述很容易引起消費(fèi)者對保險的誤解。在榴蓮“保險”相關(guān)報道的評論區(qū)不難發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)友表示對這款“保險”好感滿滿?！疤斜Ｕ狭?，開不出四房都退?！薄斑@個保險好貼心，讓我們很有保障?！薄斑@個榴蓮險好貼心，我現(xiàn)在就要去買榴蓮?！?/p>

非保險產(chǎn)品以帶引號的保險命名以及聚劃算官網(wǎng)微博的宣傳文案中提到的保險并未加雙引號可能會從哪些方面誤導(dǎo)消費(fèi)者？李文中進(jìn)一步表示，如果不是保險而直接以保險之名進(jìn)行宣傳，可能會讓消費(fèi)者誤以為背后真的有保險公司在提供保障，基于對保險信任而購買和消費(fèi)。一旦最后不能得到“理應(yīng)得到的賠付”，將會對保險業(yè)產(chǎn)生誤解。

對于非保險產(chǎn)品涉嫌打著保險的“旗號”進(jìn)行宣傳這一情況，記者致電淘寶聚劃算平臺母公司“歸屬地”的浙江省消保委，浙江省消保委相關(guān)人士對北京商報記者表示，剛剛了解到這個情況，會向同事和網(wǎng)絡(luò)部門相關(guān)人員了解有沒有類似的情況，以及是否有相應(yīng)的投訴等，對該情況先記錄并進(jìn)行了解。

其實，我國在非保險產(chǎn)品不能用保險兩個字進(jìn)行宣傳的相關(guān)規(guī)定方面一度設(shè)立“禁飛區(qū)”。

首先，從保險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體來看，《保險法》第六條規(guī)定：“保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。”

2015年，一款手機(jī)App推出的“貼條險”服務(wù)引發(fā)了消費(fèi)者熱議，事實上，“貼條險”只是打著保險旗號的“李鬼”，與保險并不沾邊。原保監(jiān)會曾多次發(fā)布提醒，關(guān)注和防范“貼條險”風(fēng)險，避免不必要的風(fēng)險和損失。

此外，監(jiān)管還曾要求某互助平臺產(chǎn)品規(guī)范命名，避免引起消費(fèi)者誤解。2016年《關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專項整治工作的通知》也要求網(wǎng)絡(luò)互助計劃不得使用任何保險術(shù)語。

鑒別“真假”保險需擦亮眼

通過購買榴蓮“保險”活動中的榴蓮來看，并未有保險投保保費(fèi)一樣的附加費(fèi)用。因此保險法資深律師對北京商報記者表示，榴蓮“保險”如果沒有投保相關(guān)的附加費(fèi)用，那“保險”可能只是噱頭，對于“保險”二字，消費(fèi)者應(yīng)該理解為是一種對四房榴蓮的保證。

那么，消費(fèi)者對于以保險之名為賣點(diǎn)或宣傳點(diǎn)的產(chǎn)品或者活動應(yīng)如何區(qū)分？保險法資深律師對北京商報記者表示，如果是保險公司承保的保險產(chǎn)品，大概率應(yīng)該會有收取保費(fèi)的環(huán)節(jié)，并確實在商品價款之外需要消費(fèi)者額外交保費(fèi)。

“首先，保險運(yùn)營的基本原理是大數(shù)法則，要有大量同風(fēng)險的人參與能進(jìn)行風(fēng)險的有效分散，日常生活中對于那種只會在小范圍內(nèi)進(jìn)行某種損失風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆?wù)一般都不是真正的保險，只是冒充保險之名進(jìn)行宣傳。其次，保險是特許經(jīng)營的金融服務(wù)，背后都應(yīng)當(dāng)有保險公司承保，因此購買保險服務(wù)需要明確知曉背后是哪家保險公司承保，并確認(rèn)公司經(jīng)營資格的合法性?！睂τ谌绾螀^(qū)分是否為真正的保險，避免后續(xù)可能發(fā)生的糾紛，李文中如是表示。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新