政策精準引導(dǎo)創(chuàng)新模式金融紓困小微企業(yè)再加碼

來源：經(jīng)濟參考報時間：2020-09-03 09:42:21

《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪了解到，為落實“保市場主體”政策，央行、銀保監(jiān)會以及地方金融監(jiān)管部門均推進相關(guān)政策，更加精準地引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持。不論是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的落地，還是地方各類政銀企對接機制的創(chuàng)新，政策導(dǎo)向都更趨精準。業(yè)內(nèi)人士建言，可通過大力發(fā)展直接融資來更有效地支持小微企業(yè)，推進改變小微企業(yè)過度依靠銀行信貸融資的現(xiàn)狀。

央行創(chuàng)設(shè)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮了精準滴灌作用，促新增融資流向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是小微企業(yè)。以央行6月初會同相關(guān)部門創(chuàng)設(shè)的兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具為例，據(jù)央行金融市場司副司長高飛披露的數(shù)據(jù)，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具方面，6月至7月，銀行業(yè)金融機構(gòu)通過貸款展期、無還本續(xù)貸等多種方式，共支持50.6萬家企業(yè)和個體工商戶的1.44萬億元到期貸款本金延期。普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具方面，3月至7月，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬億元，同比多發(fā)放了5017億元，普惠小微信用貸款發(fā)放占比明顯提高，前7個月普惠小微信用貸款的新增額占全部普惠小微貸款新增額的26.1%。

央行的再貸款再貼現(xiàn)政策也給予金融機構(gòu)資金激勵，適當分擔業(yè)務(wù)成本，精準引導(dǎo)其加大對符合政策導(dǎo)向小微企業(yè)的支持力度。“我行制定了支小再貸款應(yīng)用方案，專門開通支小再貸款業(yè)務(wù)綠色受理渠道。上半年，累計投放支小再貸款37.43億元，平均利率4.76%，實現(xiàn)讓利超8000萬元。”哈爾濱銀行有關(guān)負責人表示。

各地開展的各類線上、線下的政銀企對接活動也在紓困小微企業(yè)過程中發(fā)揮了橋梁作用。山東省在全省推行企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度，促進政銀企之間互信合作，目前組建1967支金融輔導(dǎo)隊，結(jié)對輔導(dǎo)2.9萬多家企業(yè)。據(jù)山東省地方金融監(jiān)督管理局規(guī)劃發(fā)展處處長劉曉東介紹，每個金融輔導(dǎo)隊有三到五名銀行骨干，再配上證券專員、保險專員、會計師、律師等，形成為企業(yè)提供綜合化服務(wù)的能力，“每個輔導(dǎo)隊一方面將國家和省里最具含金量的政策‘傳’給企業(yè)，另一方面將企業(yè)的金融需求‘摸’上來，企業(yè)的正常融資需求我們都盡全力滿足。”他說。

記者在寧夏采訪時也了解到，今年以來，寧夏銀保監(jiān)局不斷推動“百行進萬企”活動開展。截至6月末，轄區(qū)4.1萬戶納稅B級以上企業(yè)中，已完成調(diào)查問卷3.82萬戶，經(jīng)初步對接有融資需求且同意銀行上門走訪的小微企業(yè)6065戶，初步達成融資意向947戶，合計授信額度13.6億元，已實際授信662戶，發(fā)放貸款近10億元。

央行數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)測算，2020年以來，金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已經(jīng)為市場主體減負8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大。預(yù)計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，針對銀行體系支持小微企業(yè)出臺的政策較多，下一步，發(fā)展直接融資、支持小微企業(yè)有望成政策重點。

中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在接受采訪時表示，下半年，將繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行，推動銀行和保險更多地參與到債券等資本市場，提供更多直接融資，來支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會、人民銀行已研究了一些儲備性的政策，根據(jù)市場的情況會及時出臺實施。

“以前直接融資市場的主體往往是大企業(yè)，對小微企業(yè)的支持相對不夠，這也是導(dǎo)致小微企業(yè)融資困境的一個重要原因，因為小微企業(yè)缺少直接融資渠道，只能去找銀行借貸。所以，在大力發(fā)展直接融資市場的同時，進一步完善市場結(jié)構(gòu)，提供更多對小微企業(yè)的融資便利，可能是未來重要的政策方向。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。他表示，當前，新三板的轉(zhuǎn)板分層實際上是給小微企業(yè)提供了一個重要的上市直接融資渠道，未來還將發(fā)揮更多功能。

上海新金融研究院副院長劉曉春表示，應(yīng)建立針對小微企業(yè)各個發(fā)展周期的系統(tǒng)化融資供給體系，改變不論成長階段及周期均過度依賴銀行融資的現(xiàn)狀。針對初創(chuàng)期、成長期，以及企業(yè)銀行不宜介入的階段，提供更為多樣化的融資工具。

目前，已有銀行在業(yè)務(wù)模式方面進行創(chuàng)新，例如，為更好服務(wù)成長型實體企業(yè)，杭州銀行專門制定了“起飛計劃”服務(wù)方案，通過為擬上市企業(yè)及其股東、員工提供包括公司債權(quán)融資、資金管理等基礎(chǔ)公司金融服務(wù)，以及輔導(dǎo)期財務(wù)優(yōu)化、擔保關(guān)系清理等個性化服務(wù)，解決企業(yè)上市面臨的各種融資需求。

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